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关于修改《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具

  北京pk10正规投注平台《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》已于2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过,现予公布,自2018年12月1日起施行。

  根据司法实践情况,现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号,以下简称《解释》)作如下修改:

  一、将《解释》原第六条修改为:“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。

  “对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

  “具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:

  二、增加一条,作为《解释》第七条:“催收同时符合下列条件的,应当认定为本解释第六条规定的‘有效催收’:

  “(二)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;

  “对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

  “发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。”

  三、增加一条,作为《解释》第八条:“恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

  四、增加一条,作为《解释》第九条:“恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。

  “检察机关在审查起诉、提起公诉时,应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料,结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料,审查认定恶意透支的数额;恶意透支的数额难以确定的,应当依据司法会计、审计报告,结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中,应当在对上述证据材料查证属实的基础上,对恶意透支的数额作出认定。

  “发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。”

  五、增加一条,作为《解释》第十条:“恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”

  六、增加一条,作为《解释》第十一条:“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。”

  八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条,修改为:“单位实施本解释规定的行为,适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。”

  王先生的例子在众多的理财需求中属于典型事例。从这个理财实例我们可以发现,市民只是对达到近期的经济生活目标感兴趣,比如完成购房或出国留学或购车等,而对平日各类常项支出项目与金额一般都视为“铁定”内容。因此,在请求理财指导时也不要求银行为其“把脉”。同时,银行专家也因并不充分了解客户的这类日常支出是否合理,支出费用是否妥当,所以在指导上常常采取简单化处理。将收入减去这部分支出,得出余额,然后将这个余额与其他理财资源放在一起,为客户做如何达到近期理财目标的分析方案。

  2008年,原银监会出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》后,全国各地曾掀起小贷公司成立的热潮。数据显示,截至2015年12月末,全国共有小额贷款公司8910家,贷款余额9412亿元。2015年前后,小贷企业纷纷登陆新三板,寻求新的融资渠道,解决资金来源。但是,新三板市场上的各类金融企业频繁融资,融资金额、资金投向等问题引起了社会关注和质疑。因此,从2015年12月起,证监会暂停了金融类企业在新三板的挂牌和融资。全国股转公司为此也严格限制了类金融企业融资。

  完善配套政策,保障抵押贷款稳定开展。专门出台《威县农村土地承包经营权抵押贷款管理办法(试行)》,对贷款对象、贷款流程、评估方式、抵押物处置方式等作了详细规定。同时,县财政列支1000万元作为风险担保基金,并出台《威县农村产权抵押贷款风险担保基金管理使用暂行办法》,为农村土地承包经营权抵押贷款提供了政策指引和风险保障。

  北青报记者走访调查发现,英语培训课程无论从课程设置还是学费标准上悬殊确实是很大。同样在东方银座的另一家成人英语培训中心,一个级别的英语课程分为六个单元,每个单元六节课,每个单元的学习总时长为10个小时,在一到两周内完成该单元学习。授课方式有在线面授和中心面授,三个月学费12000元、12个月学费30999元。

  刚刚摘牌的泰鑫小贷的经营数据也不理想。公司前三季度营业收入和净利润分别为951万元和591万元,同比分别下降21%和61%。

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  泰鑫小贷的窘境,在新三板小贷行业中较为典型:在资本市场上,融资被严格限制;在产业层面,受经济影响需求萎缩和互联网金融快速扩张的双重挤压,小贷企业在夹缝中艰难求生存。

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  值得注意的是,以前校园贷的作用主要是刺激学生超前消费,比如高档服装、化妆品、数码产品等。而现在,网贷平台穿上“教育分期”的马甲,隐身高档成人培训机构,以高昂的学费透支学生的钱包。

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  为什么学习英语能让学员背上十几万元的贷款?华尔街英语东直门中心的一位课程销售员凯文直言不讳:“华尔街英语学费就是贵。”语气中透着自豪。据他介绍,华尔街英语课程学习共分20个级别,每个级别16节课。如果是一对一的VIP课程,1—3个级别的学费为12.7万元;1—6个级别的学费为15.53万元;1—9个级别的学费为17.6万元,且必须一次交清。这对于工薪阶层来讲也是个不小的数字,更别说是没有经济来源的在校大学生了。更重要的是,按照华尔街英语的推销风格,尽管学费高昂,动辄十几万元,但是也尽量不给学员“回去考虑或者与家里人商量一下”的机会,“如果没有信用卡,就在我这里办个百度金融贷款,可以分期付款。今天你先交个首付10%,其余的学费按月还贷款就行了。”凯文说。

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  近日,微博大V“北京人不知道北京事儿”发帖爆料称,有一名在校大学生求助:因为在华尔街英语北京崇文门中心分批次报了课程,花了学费16.33万元,每个月要还6600元贷款,现在由于经济压力,无法再继续学习,家里也无力偿还这份债务。“我现在也不想别的,就想把钱退了,给家里减轻一点压力。”据这位刘同学透露,他还有一位学姐在华尔街购买英语课程背贷19万元左右,也是还不下去钱了,“她还没敢和家里说,只能是想办法退款,可是华尔街根本就不给退”。

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  11月29日,由腾讯理财通与华泰证券联合举办的腾讯理财通大讲堂华泰证券专场在深圳举行,腾讯理财通产品负责人王影、腾安基金财富管理负责人唐孝宇等嘉宾,就腾讯理财通的服务理念,以及金融科技如何赋能财富管理行业发表了主题演讲。