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不良征北京赛车平台信记录牵出“僵尸卡”持卡

  北京赛车投注平台12月5日,清江浦法院审理了一起因信用卡被扣收年费导致不良记录,从而引发的办卡人与银行之间的纠纷案件。

  2008年,王某为帮朋友完成信用卡办理任务,向某银行申请开通信用卡一张。同年,该卡被银行批量启用。之后,王某一直未使用或注销该卡。

  2018年年初,王某在买房办理贷款时却被拒绝,理由是“信用审核未通过”。王某觉得奇怪,于是查询了个人征信报告,才发现其在银行存在不良征信记录,原因正是其2008年办理的那张从未使用过的信用卡存在逾期还款记录。从未使用过的卡,为何会出现逾期还款记录?王某细查才发现,办卡第二年,发生年费扣收50元的交易记录,账户显示欠款50元,自此之后开始连续发生扣收超限费、滞纳金、透支利息,直至2018年欠款达3000多元。

  庭审中,王某认为其从未收到和实际使用过上述信用卡,在完全不知情的情况下,银行对该信用卡收取年费50元,导致其不良征信记录达8年多,要求银行立即消除个人不良征信记录,公开赔礼道歉并支付相关损失。银行认为,征信记录是根据还款记录自动上传到中国人民银行信息系统,不是人为操作。并且,在诉讼过程中,银行已经替王某还清了欠款,其账户目前为注销状态,失信记录5年自动覆盖,银行不存在过错,王某的损失与银行无关。

  清江浦法院审理后认为,该案中,王某在向银行申领信用卡时,双方对于信用卡需要交纳年费以及年费的标准未有明确约定,领用合约中仅是约定银行可以从信用卡中扣收款项,银行未能举证证明其通过其他方式告知王某信用卡需要收取年费及年费标准。在此情况下,银行在开卡的第二年从卡内扣收50元年费,此后每年都出现滞纳金、利息,最终,账户欠款达3000多元。虽然银行对该账户欠款进行了处理,但王某的不良征信记录已被载入中国人民银行个人信用报告,且该不良征信记录导致王某无法在银行办理个人贷款。银行的上述行为存在过错,且过错行为与损害后果存在因果关系,银行应承担相应的侵权责任。

  对于王某提出的赔礼道歉的诉请,法院予以支持。但同时认为,因人民银行征信系统是相对封闭的系统,只有本人或者政府相关部门、北京赛车平台金融机构因法定事由才能对该系统内的记录进行查询,相关记录并未在不特定的人群中进行传播,所以这种道歉以书面赔礼道歉的方式为宜。