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收益理财率超5%的“二手”银行理财考虑一下?

  大家都知道,2018年市场行情不好,股市撅撅不振,P2P频现爆雷潮,货基也不够争气,收益一天比一天低。

  有人说,2018年你把钱存在银行里不动,就已经跑赢了90%的人。因为绝大部分卷入到股市浪潮的人,都是亏损的。

  大家也逐渐把关注点放回银行,不是买银行理财、大额存单,就是新出现的所谓“智能存款”。

  但是,理财银行理财的收益一直持续走低,智能存款甚是难抢(关于智能存款,大家可以回顾我们的之前的文章《5%银行活期存款,要变鸡肋?》)。

  即便如此,大家“求安心”的想法拦也拦不住,所以2018年的银行业绩普遍都非常好。

  央行2018年就4次降准,还一次比一次多,总计释放资金21500亿元,使得银行间资金很充沛。

  优质资产有限,银行也不缺钱用,这样看来,银行理财的收益率估计没那么快回升。

  我们知道,银行理财产品多数是封闭式的,只能持有到期,不能提前赎回,流动性很差。

  之前比较常见的办法是通过银行理财办理质押贷款,后来,银行推出了“理财产品转让”,转让的意思就是寻找别人“接盘”。

  比如你买了银行理财,但是急需用钱,可以选择把自己的银行理财放在平台进行转让,提前收回本金还有一部分利息,接手的那个人,就是买到了你的“二手“银行理财产品。

  放出转让产品的人一般有两种情况,一种是临近年关,或者其他突发事件,需要现钱急用的人。

  另一种是不想自己的资金闲置,但又想要高收益的人。比如我有一笔钱,想买1年期银行理财产品获取相应的收益,但其实资金并不能在银行放这么久,大概半年后就要提出来买房。

  于是,半年后我就把这个挂出来转让,有人接手后,我就以半年的时间,搏到了1年期的更高收益。

  举个例子,你买了一款银行理财产品,365天预期年化收益率5.02%。在市场利率稳定的情况下,持有产品半年后,如果你以原来5.02%的预期收益率转让,那么仅持有半年,你就享受到了1年期产品的年化收益率。而原本市场上,半年182天型预期年化收益率是4.93%。

  当然,如果你很急要拿到现钱,想更快找到接手的人,也可以在设置转让定价的时候,舍弃部分收益,甚至是只拿回本金,让你的“下家”拿到更高的预期年化收益率。

  其实早在2015年,就已经有银行理财转让的业务了,不过主要集中于股份制银行和城商行。比如中信银行601998股吧)、兴业银行601166股吧)、浙商银行、招商银行600036股吧)、江苏银行杭州银行宁波银行002142股吧)等等。

  到了去年的12月,国有银行之一的建设银行,也推出了银行理财转让的业务。

  在转让区里面,产品标的购买金额的变化区间比较大,既有数千元的产品,也有百万元量级的产品。从期限方面来看,有剩余不足一个月的产品,也有刚刚成立月余、还需封闭半年以上的产品。

  在招商银行APP上的首页,输入“转让服务”搜索,点击进入。或者点击下方的“理财”,进入理财页面,下拉就能看到“理财服务”下的“转让服务”。

  就拿图中第一个产品,聚益生金90天B款来说,它的原产品期限为90天,1月13号小巴截图的时候,待转产品剩余期限为18天。原先的预期年化收益是4.50%,转让的测算年化收益高达5.02%。

  从当前估值和转让价格看到,这个转让的卖家是急用钱,放弃了一部分收益,折价出售,所以下家才能以那么高的年化收益率接手,这只需18天的投资。

  不过,要找到这样超过5%年化收益,期限还短的转让产品,你得经常去刷刷app的页面。按照小巴的观察,这样的产品出现之后很快就会被抢光,大多时候,大多数的转让产品,年化收益率都在5%以下。

  值得一提的还有,这款产品买入后当天就可以计息,而且招商银行现在在搞活动,不收受让人的手续费。当然,不同银行的手续费规则是不一样的,大家在买之前,可以自己针对性去了解。

  其实从这一个具体的产品,我们就能感受到购买转让银行理财的优势:

  期限短,收益却可能比原先更高,还能当日计息,而且有些银行还不收手续费。

  转让区中的理财产品种类不一,有大额存单、有保本浮动收益银行理财,也会有不保本浮动收益理财。下手前先看一下产品的性质和风险等级,看看和自己的期望、风险承受能力是否匹配。

  银行转让理财一般有期限,比如有的会要求挂出48小时内转让有效,过了48小时产品就会下架,视为转让失败。不过因为现在临近春节,银行转让产品销售紧俏。有消息说,目前在进行转让的几家股份制银行,客户量大,转让成功率可达100%。

  一般来讲,理财产品期限越长,收益率越高,可能有些人就会为了能获得更高的收益率,把短期可能用到的钱拿来买剩余期限还很长的转让产品。如果是这样,你就得和银行确认一下,将来能不能再次转让?

  如果不能,那么等你这笔钱要用的时候,可能就会拿不出来了,所以我们在考虑接手一个转让产品之前,一定要注意剩余期限,和自己的钱的流动性需求,不盲目投资。

  不同的银行理财产品转让,都设置了购买金额的限制,也是为了防止这种套利行为。具体的限额,在产品详情页面就可以看到。北京pk10正规投注平台