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专访中国邮政储蓄银行副行长徐学明:加快资管

  专访中国邮政储蓄银行副行长徐学明:加快资管行业转型 为居民提北京赛车投注平台供优质理财服务&&北京赛车平台2018年对于资管行业而言是意义非凡的一年,资管新规及其配套细则的出台使资管转型方向更加清晰、明确。在这一年里,银行资管业务也发生了许多积极的变化,例如,理财业务由高速增长向高质量发展转变、理财产品净值化转型提速、银行理财子公司加快筹建等。那么,银行机构将如何进一步落实资管新规对其回归服务实体经济本源的要求?未来银行理财市场转型路在何方?近日,中国邮政储蓄银行副行长徐学明在接受《金融时报》记者专访时对上述问题进行了详解。

  《金融时报》记者:邮储银行资管业务已历经10余年发展,请您介绍一下资管业务开展情况以及相关经验。

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  徐学明:资产管理行业作为金融市场的重要组成部分,在满足居民财富管理需求、支持实体经济发展、优化社会融资结构等方面发挥着重要作用。邮储银行作为普惠金融的倡导者和积极践行者,在人民银行、银保监会等监管机构的正确领导下,10年来,资产管理业务依托庞大的网络资源和零售客户资源优势,有效满足了广大百姓的理财投资需求,全力支持实体经济发展,与其他商业银行、资管机构形成了良好的互补关系,获得了社会的广泛认可。

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  自2017年资管新规征求意见稿发布以来,邮储银行提前谋划,按照“规范先行、平稳过渡、严控风险”的指导思想,制定了产品转型为主线、系统建设为重点、运营提升为支撑的转型方案,资管业务体现出如下几个特点:一是零售客户占比高。数据显示,2015年至2018年,服务零售理财客户2302万户,年均复合增长率27.9%;零售客户理财规模7281亿元,占总理财规模的比重为92%,高于行业平均值22.5个百分点。二是理财产品结构好。开放式产品占比80.2%,高于行业平均值23个百分点;保本产品仅占0.44%,低于行业平均值30个百分点。资金来源稳定、周期波动小,是邮储银行理财业务的发展优势。三是大类资产配置种类全。坚持资产轮动和分散投资理念,大类资产配置涵盖固定收益、权益、另类投资领域,多策略投资覆盖了QDII、港股通、定增、可交换债等大类产品。

  《金融时报》记者:2018年,资管新规的落地实施进一步引导银行资管业务回归服务实体经济本源,鼓励金融机构通过发行资管产品募集资金,以支持国家重点领域和重大工程建设、科技创新和战略性新兴产业。那么,邮储银行是如何通过资管业务服务实体经济的?

  2、信用风险:如果选定的金融衍生工具交易对手出现信用违约,交割时不按照约定的价格或金额执行,可能导致本公司无法正常通过保值交易弥补对外币债务还本付息时承担的汇兑损失。

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  同时,本公司境外建设和运营的项目,因项目贷款为浮动利率的美元贷款,为有效防范因美元利率波动带来的利率风险,根据本公司风险管控原则和策略,拟结合项目实际需要,选择适合的市场时机开展美元利率衍生工具交易业务。

  除了智能助理之外,招商银行App的智能化还给用户带来了很多充满人情味的惊喜。比如转账时想给亲人和朋友留言,在转账后还可选择电子贺卡,写上你想说的话,发给亲人或朋友;转账后想通知朋友,可以转发微信电子回单。智能化的服务让招商银行App更有温度。

  徐学明:为深入贯彻党中央、国务院关于服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的决策部署,邮储银行资管业务充分发挥自身专业能力和资金优势,全力支持实体经济发展。

  一是提供企业全生命周期投融资服务。通过债券投资、定向增发、可交换债券、可转换债券等多种直接融资工具为企业提供资金支持,为1800多家企业提供直接融资服务,投资余额达到3740亿元,累计投放ABS等结构化资产共计1820亿元。

  二是培育和扶持战略性新兴产业。通过产业基金、并购基金等创新形式累计签约360亿元,助力行业资源整合,推动军民融合,为制造业注入新动能,投资领域涵盖新能源、高端装备制造、大数据、军民融合等国家七大战略新兴产业。

  三是重点支持基础设施与民生工程。截至2018年11月末,邮储银行理财投资民生工程项目49笔,合同金额626亿元,主要投向交通、基建、环保、棚改、水利、新型城镇化建设、旅游、高新技术等重大民生和公共服务领域。

  四是股债并举服务民营企业。重点通过信用债、企业债以及股票质押等投资品种,支持企业日常经营融资。同时,以优先股、可转债、可交债、定向增发等股权投资形式,切实帮助企业降低杠杆率,优化融资结构,2015年以来,理财支持民营企业累计投资超过1000亿元。

  《金融时报》记者:资管新规对资管业务转型提出了明确的时间要求,目前邮储银行都采取了哪些举措推进落实转型工作?

  徐学明:在转型和发展布局上,邮储银行全面推进理财业务的净值化转型工作,制定了“一主三辅多策略”的发展布局,即以现金管理类产品为主,以定期开放式产品、封闭式产品、投资周期型产品为辅,以多策略产品为补充。经过近1年的努力,业务转型效果初显,净值型产品占比达到10.2%。

  在内控合规制度建设上,一是建立分工明确、相互衔接、协调运转的管理机制;二是明确风险标准、资本管理和限额管理要求;三是提升组合管理能力,强化流动性管理;四是提升重大风险自主应急能力。

  同时,相对传统模式,不动产抵押登记的申请材料也进行了简化,将抵押登记主债权合同和抵押合同简化为一张电子制式化表格,使得抵押登记业务大幅提速。整个抵押登记过程,最快可以实现当天办结,当天放款。

  对于关注基金投资的用户而言,基金频道上线的多个新功能,可以满足用户在基金投资过程中的各种需求。“基金诊断”结合平台的大数据与招行的专业经验做交叉分析,形成基金产品的细致诊断,用户无需自己收集整理琐碎信息,省时省力。“自助选基”能根据用户自身情况利用大数据进行定向、定性、定量的选基操作,让选基变得更加简单、便捷。此外,还有首发专区、聪明定投、五星基金、货基专区等特色基金服务,帮助用户选择市场中的好产品。

  宜人贷是宜信集团于2012年推出的信用借款与出借服务平台,其整体实力和安全性都不错,在行业中拥有较高的知名度。宜人贷有中国人保财险承担借款人违约风险,而且有一套严密的反欺诈风控机制,不过其产品选择并不多,适合一些新手。

  民警提醒:信用卡额度是银行根据不同用户的情况设定的不同标准,不可能一次性大幅度提升。办理提升信用卡额度等业务,一定要通过正规渠道;不要点击陌生链接,更不要随意给外人透露身份证号、银行卡密码等重要信息。如果不小心点击了,也不要紧张,关闭手机,使用其它电话拨打银行客服电话,将名下银行卡冻结。并找专业人员刷新手机系统,同时拨打“110”或向附近派出所报警。

  在信息系统建设上,邮储银行坚持科技引领、创新驱动,聘请在资产管理行业具有丰富咨询经验的、全球一流的德勤咨询管理公司,规划设计新一代资管系统建设方案,按照“一体化、智能化、贯通式”建设原则,通过重塑业务流程、提升科技赋能、突出多场景应用,形成了14项提升方案,共计41项提升举措,2200个功能点,力争打造集销售管理、产品管理、投资管理、嵌入式风控、智能运营于一体的国内领先的资管业务平台。

  《金融时报》记者:据了解,银行资管业务转型的最大瓶颈在于打破刚兑和理财产品的净值化管理。您认为我国银行业理财市场转型方向在哪里?

  咨询时间:全天24小时服务(周六、周日及节假日不休息) 客服邮箱:

  徐学明:资管新规的颁布,对资管行业具有里程碑式的意义,短期看阵痛难免,但从长期看,则有利于银行理财业务健康规范发展,应该说,资管新规开启了一个银行理财业务健康发展的新纪元。未来,机构分化的趋势将更加明显,商业银行应该把握机遇,从以下5个方面进行转型。

  本院将你名下的位于广州市花都区狮岭镇狮中路8号东升东路第一安全小区三幢403房(产权证号:粤(2016)广州市不动产权第08215735号),委托江苏京东旭科信息技术有限公司进行大数据价格评估,京东大数据评估平台作出2018穗询字第3185号询价建议书,结论为:广州市花都区狮岭镇狮中路8号东升东路第一安全小区三幢403房在2018年12月27日的市场价值为496480元;委托广东同伦拍拍科技有限公司进行大数据价格评估,阿里拍卖平台作出(2019)询01第0004号询价报告,结论为:广州市花都区狮岭镇狮中路8号东升东路第一安全小区三幢403房在2019年1月4日的市场价值为60万元。本院将以上述两个询价的平均价作为本案标的物的参考市价。如你对评估价值有异议,可在公告之日起五日内向本院提出,逾期不提出的,本院将按此依法拍卖处理。

  一是产品净值化。按照资管新规的要求,现有银行业22.6万亿元的表外理财产品,到2020年末全部要转化为净值型产品,在此过程中投资者教育是一个难点,需要商业银行做扎实细致的工作。二是客户差异化。要打破刚兑、实现“合适的产品卖给合适的客户”这一目标,产品要进行风险等级分类,客户也要进行分层管理,需要基于客户的不同需求和风险承受能力,研发相匹配的不同类型的理财产品。三是服务大众化。理财新规将银行理财的起售金额从5万元下调至1万元,这将有助于银行理财产品的普惠化,覆盖更多的普通投资者。四是科技智能化。理财业务未来的趋势是公募化和净值化,需要银行将数字科技运用在财富管理全价值链的分析与应用当中,构建智能的客户分析与服务体系,通过科技赋能,全面提升管理效率和风控水平。五是运营公司化。设立理财子公司将从资本、法人等方面与银行进行隔离,既能够有效防止理财业务风险向银行体系蔓延,又能够激发资管业务转型发展活力。

  《金融时报》记者:随着理财子公司申筹工作的正式启动,银行理财正式步入“转轨”进程。理财子公司要想在与其他资管机构的竞争中脱颖而出,您认为应从哪几个方面做好顶层设计?

  徐学明:与其他资管机构相比,银行理财子公司具有渠道、客户和资金等方面的优势,但作为新生机构,要想在与其他资管机构竞争中脱颖而出,应着重做好以下几个方面的顶层设计:一是明晰战略定位:从银行全局统筹思考客户端和资产端的业务布局与业务模式、转型升级的方向与节奏,实现与银行的双向、深度协同发展;二是设计发展模式:子公司需要根据自身,特别是母行在客户、产品、渠道等方面的资源禀赋,设计相应的组织架构、投研体系、风控体系和信息系统架构,形成差异化的市场竞争力;三是优化管理机制:银行理财子公司需要从投研能力、产品组合能力、风控能力等方面补足短板,建立市场化的激励约束机制,提升人才竞争力。

  与此相呼应的是,另一家股份制银行的信用卡中心负责人认为,刷卡促销、积分累计等优惠活动已是各银行传统促销手段,“现在各行刷卡促销活动同质化竞争日趋激烈,依靠拼奖励大小来提高持卡人参与度的空间已越来越小,逐渐走向精细化运营才能制胜。”

  在从“卡时代”向“App时代”跃迁的过程中,招商银行App的每一个改变,都在积极顺应不断变化的移动互联时代,顺应甚至是引领用户需求,为用户创造价值,也是招行对于未来银行核心价值以及零售金融3.0转型的探索与回答。

  1月9日,招商银行宣布,其个人储蓄账户数突破1亿,继零售客户数(含信用卡)破亿、两大App用户数破亿之后,树立了零售业务第三个“破亿”里程碑。招行在移动互联时代续写着“零售之王”的传奇。